Вы не вошли. Пожалуйста, войдите или зарегистрируйтесь.


Страницы 1

Чтобы отправить ответ, вы должны войти или зарегистрироваться

Сообщений 2
(2017-09-05 08:18:29 отредактировано DonAtom)
Обсуждение темы: Карта Tinkoff AliExpress/ Сообщение #16728
Карта Тинькофф Алиэкспресс

Тинькофф Банк предлагает 2 варианта экономить на покупках с Алиэкспресс:

  • дебетовая (обычная) карта;
  • кредитная.

Рассмотрим каждый их них. Для начала сделаем обзор того, что на виду. Какие выгоды сулит банк пользователям карты.

Тарифы и условия по дебетовой карте

  • Cash back — 2% за покупки на Алиэкспресс;
  • 1% — за остальные траты по карте;
  • 7% на остаток (начисления происходят каждый месяц);
  • бесплатное снятие и пополнение;
  • интернет-банк, мобильный банк, СМС-инфо — 0 рублей;
  • СМС-банк (отслеживание трат по карте) — 39 рублей в месяц;
  • обслуживание счета — 99 рублей ежемесячно.

Нюансы по карте

Мы все привыкли, что самые выгодные условия банк выставляет на показ. Но реальность всегда немного иная. Есть некоторые условия по пользованию пластика, дабы вписаться в выгодные тарифы и ставки, обозначенные на сайте.

Снятие наличных. Условие бесплатности действует только для снимаемых сумм свыше 3 000 рублей. Получая в банкомате меньший размер, комиссия составит 90 рублей. Банк вводит месячный лимит в 150 тысяч на снятие наличных. При превышении придется выложить 2% за обналичку (снял в месяц 200 тысяч, с 50-ти удержат 2% или 1 тысячу рублей), но не меньше 90 рублей за операцию.

Не очень понятная политика. Карта дебетовая и на ней вы храните свои деньги. Поэтому, платить за снятие собственных средств, как то не правильно.

Обслуживание карты. Есть возможность свести расходы к нулю. Для этого нужно выполнение одного из трех условий:

  1. Наличие на карте минимум 30 тысяч рублей.
  2. Кредит наличными в банке Tinkoff.
  3. Открытый вклад в банке (от 50 000 рублей).

Процент на остаток. 7% начисляется только при тратах по карте более 3 000 рублей в месяц. Если операций не было — начисления не производятся. Потратили менее 3 тысяч — процентная ставка снижается до 3% годовых.

CashBack и проценты. Начисление происходят только Али бонусами. Но об этом ниже.

Кредитная карта

Кредитка от Тинькофф позволяет заказывать товары на Аликспресс сейчас, а платить потом. Дополнительно зарабатывая на покупках.

Главной фишкой карты является возврат 5% от всех покупок на Ali.

Это действительно щедрое предложение.

Основные условия

  • вернут 5% за заказы на Aliexpress;
  • 1% — от всех остальных трат;
  • кредитный лимит — до 700 тысяч;
  • ежегодная плата за обслуживание — 990 рублей;
  • беспроцентный период пользования заемными деньгами — до 55 дней;
  • ставка по кредиту — 24-30% годовых;
  • снятие наличных — 390 рублей.

Особенности использования

Чтобы правильно пользоваться картой с минимальными издержками и наибольшими выгодами для себя, рассмотрим все подводные камни. На что следует обратить внимание в первую очередь.

Кредитный лимит

При получении карты, вам установят более скромный кредитный порог. Обычно несколько десятков тысяч. Со временем, при активных тратах по карте, лимит будет постепенно повышаться. Думаю, подавляющему большинству высокая сумма не к чему. Не рассчитав свои силы, можно залезть в долги, вернуть которые вовремя будет проблематично.

Беспроцентный период

Грейс-период в 55 дней не означает, что можно бесплатно пользоваться заемными средствами. Банк устанавливает минимальный платеж, который необходимо внести к дате формирования ежемесячной выписки.

Размер минимального платежа не превышает 8%, но не меньше 620 рублей.

Пример. Совершена покупка на 10 000 рублей. Минимальный платеж составит 8% или 800 рублей. Если бы вы потратили всего 1000 рублей, то необходимо внести 620 рублей или 62% от суммы задолженности.

Получение наличных

Снятие наличных в банкоматах, не предусматривает беспроцентного периода. Кредитная процентная ставка (24-30%) начинает действовать сразу же после обналички.

Комиссия за снятие:

  • 390 рублей за операцию,  при получении до 100 000 рублей в месяц;
  • свыше 100 тысяч — 390 рублей операция + 2% (процент берется от суммы превышения).

Обналичивание не очень выгодное. При снятии единоразово солидных сумм (50-100 тысяч) еще терпимо. Фиксированная комиссия в 390 рублей составит всего 0,8 или 0,4% соответственно.

При более мелких суммах, ущерб для вашего кошелька становится более ощутимый. За 10 000 тысяч — это почти 4% за выдачу. Я не говорю уже про получении пары тысяч.

Но не будем забывать, что карта заточена именно под Алиэкспресс. И обналичивание — это не основная фишка карты. Просто дополнительный функционал.

Пополнение карты

Tinkoff дает возможность вносить деньги через любой банкомат без комиссии. Но есть способ проще. В личном кабинете (после получения и активации карты) выберете в настройках карту-донор. Обычно карта банка, на которой у вас сосредоточены основные средства.  Например, получаете зарплату через Сбербанк. С нее и будем переводит деньги на Али-пластик.

Без комиссии. Без потери времени на походы к банкоматам.

Штрафы за просрочки

При не оплате минимального платежа вовремя, банк наложит на вас штрафные санкции:

  1. первый раз — 590 рублей.
  2. второй раз — 590 рублей + 1% от суммы задолженности.
  3. третий раз — 590 рублей + 2% от долга.
  4. неустойка за неуплату за каждый день просрочки по ставке 19% годовых.

Возврат за покупки или Cash back

Оплачивая покупки по карте, идет возврат не наличными, а так называемыми баллами. Начисленные баллы можно использовать только для компенсации покупок с Алиэкспресс.

Курс простой: 1 бал = 1 рубль.

Схема немного запутанная, но вкратце выглядит следующим образом:

  1. Вы заказываете товар на китайском сервисе, например на сумму 10 000 рублей.
  2. Через пару недель (до месяца) 500 баллов станут активными и доступными для использования.
  3. Ими можно компенсировать свои прошлые (и будущие) покупки. Сумма вернется вам на счет, в виде настоящих денег.

Нюансы использования баллов:

  • начисление — 5% за покупки на Али, и 1% — остальное.
  • баллы становятся доступными, только при накоплении 500 и выше.
  • баллами можно компенсировать только полную стоимость покупки (если у вас был заказ на 1 000 рублей, а доступных баллов всего 990, то компенсация невозможна).
  • при оплате баллами, стоимостью товара менее 500 рублей, будет списано 500 баллов.
  • при неуплате минимального платежа вовремя, использование балов невозможно.
  • за месяц можно получить не более 6 000 баллов. Остальное не засчитывается (сгорает). На следующий месяц не переносится.
  • баллы аннулируются за покупки, по которыми не был внесен минимальный платеж вовремя.
  • время жизни баллов — 90 дней с момент активации.
  • банк округляет начисление баллов в меньшую сторону. Например, при покупках в обычных магазинах (при 1% кэшбэк), за 499 рублей начисляется 4 балла.

Дополнительные расходы

  1. Смс информирование. Отказавшись от услуги, экономим более 700 рублей за год. Вместо него есть личный кабинет (бесплатный мобильный банк), где можно отслеживать состояния своих финансов.
  2. Страхование. Хоть и считается дополнительной услугой, но большинстве случае уже включена в пакет активированных услуг. Нужно сразу отключить в личном кабинете.

Условия получения

Вся процедура заказа и получения карты максимально проста и оперативна. Занимает в среднем 2-3 дня. От момента заказа, до доставки на дом курьером.

Алгоритм действий:

  1. Переходим на сайт.
  2. Заполняем короткую форму.
  3. Ждем звонка менеджера банка (в среднем в течении 10-15 минут).
  4. Называем удобное для нас место доставки и дату.
  5. Получаем карту от курьера.

Кому подойдет данный продукт

Категорически не рекомендую карту 2-м категориям людей.

  1. Не так часто покупают товары на Алиэкспресс. Или их суммы трат незначительны. Главное направление карты — это экономия при заказе китайских товаров. Если активно не пользоваться преимуществом, то продукт превращается в обычную кредитку с платным годовым обслуживанием. Кэшбэк в 1% за покупки в других магазинах также вам будет не нужен (потратить его можно только на Алиэкспресс).
  2. Раз это кредитка, то она автоматически несет в себе риски и повышенные траты при неумелом использовании. Потеряв чувство меры, можно легко загнать себя в долги и попасть на бешеные проценты. Для людей не умеющих контролировать свои финансовые траты — она противопоказана.

Для получения ощутимого положительного результата, хотя бы 2,5 тысячи в год (200 рублей месяц), по карте нужно тратить 4 тысячи ежемесячно на Алиэкспресс.

Если комбинировать траты (5% с Али и 1% с обычных покупок), получаем примерно следующую картину:

  1. Покупки с Али — 12 тысяч ежегодно (1 тысяча в месяц) — дают экономию 500 рублей.
  2. Остальные траты в обычных магазинах — 240 тысяч (20 тысяч ежемесячно) — экономия 2 400 рублей.

Итого: около 3 000 рублей вернется в виде Cach back. За минусом 1000 рублей за обслуживание чистый результат — 2000 рублей.

100 дней без процентов от Альфа-Банка

Кажется, все искали кратчайшей дороги к деньгам и при этом обходили самую прямую — ту, которая ведет через труд.
// Генри Форд
Баннер показывается только незарегистрированным пользователям. войти или зарегистрироваться
Re: Карта Tinkoff AliExpress/ Сообщение #16735

Карта однозначно не подойдет для тех, кто покупает на Алиэкспресс товары ценой до 500 рублей.

Сообщений 2

Страницы 1

Чтобы отправить ответ, вы должны войти или зарегистрироваться

Баннер показывается только незарегистрированным пользователям. войти или зарегистрироваться

Чтобы отправить ответ, вы должны войти или зарегистрироваться

Быстрый ответ

Вы можете использовать: BBCode Изображения Смайлики

Невозможно отправить или просмотреть пустое сообщение.

Составьте сообщение

Статистика форума

  • Тем:
    1,254
  • Сообщений:
    15,824
  • Пользователей:
    2,078
  • Сейчас на сайте:
    8 пользователей и 26 гостей